Обезличенный металлический счёт: что необходимо знать

Обезличенный металлический счет (ОМС) – максимально надежная форма хранения активов. Так инвестор может не только защитить деньги в нестабильный период, но и приумножить их. В этом материале рассмотрим в подробностях, что такое ОМС, как открыть или закрыть такой счет в банке, его плюсы и минусы.

Какие есть способы вложения в драгоценные металлы?

Существует пять вариантов инвестиций в драгоценные металлы.

1. Покупка слитков в банке. Этот метод предполагает покупку золота, серебра либо платины в банке. Вкладчик будет держать слиток дома. Такой способ не слишком доходный, а даже скорее убыточный. Банковские организации редко выкупают слитки назад, кроме того, при покупке вам придется уплатить 20% НДС. А значит доходность приобретения на момент приобретения уже в минусе на 1/5.
2. Покупка монет из драгметаллов. Их можно найти как в банках, так и в специализированных магазинах для нумизматов. Здесь нет НДС, кроме того, стоимость монет зачастую возрастает из-за коллекционной ценности. Однако по причине ограниченной ликвидности такие монеты бывает сложно продать.
3. Акции золотодобывающих компаний. Компании напрямую зависящие от цены на золото. Преимущество от покупки акций — рост компании, а так же потенциальный денежный поток в виде дивидендов. Из минусов: вероятность форс-мажора, присущего любому бизнесу, риски управления, страновой риск.
4. ETF на золото. Биржевые фонды в последние годы приобрели высокую популярность среди инвесторов, благодаря ликвидности и простоте приобретения. Но тем не менее, это «бумажное» золото из чего вытекают инфраструктурный риск и риск ETF провайдера.
5. Открывать обезличенный металлический счет. По факту у человека нет на руках слитка, а значит, нет надобности покупать сейф, беспокоиться о сохранности вклада. Именно в этом и заключается особенность обезличивания драгметалла. При покупке золота (серебра и т.д.) ОМС не взимается НДС, значит вложение в «виртуальный» слиток выгоднее минимум на 20%.

Покупать на ОМС можно:

• золото;
• серебро;
• палладий;
• платину.

По нашей теме статьи, акцентируем внимание на пятый вариант вложения.

Как устроен обезличенный металлический счет?

Теперь рассмотрим, как работает ОМС детальнее. По сути, это такой же вклад, как в национальной или зарубежной валюте. Однако это эффективное инвестиционное средство, Вкладчик недорого покупает золото или платину, ждет, когда курс металла поднимется в цене и продает, получая доход.

Алгоритм действий прост:

• требуется подписать договор;
• выбрать «валюту» (серебро, золото и т. д.);
• стать владельцем драг. металлов.

Открыть металлический счет в банке можно в каком-угодно финансовом учреждении. Причем докупить драгметаллы возможно в любое время.

Многие путают ОМС с депозитным, однако здесь не начисляются проценты на инвестированное денежное количество. Вся прибыль в разнице стоимости драгметаллов.

Можно ли обменять ОМС на реальное золото?

Обезличенный металл – это «бумажные» слитки. То есть вкладчик владеет золотом в документальном эквиваленте, его нельзя потрогать или перевести в другой банк. Однако при желании можно превратить бумажный драгметалл в реальный слиток.

Для этого потребуется:

• выкупить металл по рыночной цене;
• заплатить НДС (+20%);
• оплатить транспортировку драгметалла до банковского отделения.

Справка. Решив обменять бумажный драг. металл на слиток, требуется подготовить место для его хранения – сейф. Одна маленькая царапина – и золото, серебро потеряет половину цены.

Как открыть и закрыть обезличенный металлический счет?

Чтобы открыть ОМС, физическому лицу потребуется заключить договор. Сделать это возможно онлайн или при визите в отделение. Все зависит от банка. Узнать эту информацию доступно, позвонив на горячую линию выбранного банковского учреждения.

Покупка активов на ОМС элементарна. Для этого требуется:

• выбрать надежный банк;
• онлайн или при личном визите предоставить документ, удостоверяющий личность;
• заключить соглашение об открытии ОМС;
• выбрать драгметалл и сумму покупки.

Чтобы закрыть счет, потребуется прийти в отделение и написать заявление. Однако эта процедура совершенно лишняя, ввиду того что плата за обслуживание не снимается. Возможно просто продать активы и оставить текущий открытый счет для дальнейшего пользования.

Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?

Для открытия ОМС существуют некоторые условия относительно возраста. Процедура доступна:

• лицам, достигшим 18 лет;
• родителям, опекунам и попечителям ребенка до 14 лет на имя последнего.

Ребенок от 14 до 18 лет может открыть счет самостоятельно при наличии согласия его представителя в письменном виде.

По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у Банка?

В каждой банковской организации применяются котировки, которые устанавливаются, исходя из цен, определенных Центробанком, ожидаемой прибыли и рыночной стоимости того или иного металла. Утверждение курса происходит ежедневно.

Есть ли минимальный объем покупки?

Устанавливаются минимальные объемы покупок:

• серебро – от 1 грамма;
• золото, платина и палладий – от 0,1 грамма.

В некоторых банках минимальная сумма может быть иной. Максимального объема не существует. Инвестор может приобретать столько драгметаллов, сколько считает нужным.

Время проведения операций по покупке и продаже металла

Когда проводить операции с драгметаллами решает вкладчик. Он сам определяет, когда вкладывать деньги в золото, серебро, палладий или платину. Также он решает, когда продать все активы или какую-то их часть. Докупить какой-либо драгметалл также возможно когда угодно.

Очень важно выбрать правильное время вклада в золото или платину, когда курс продажи выше, чем покупки. Для этого нужно вести учет котировок драгметаллов, обращать внимание на рыночные исследования и прогнозы аналитиков.

Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?

Деньги на ОМС не попадают под действие системы страхования вкладов. Когда вкладчик выбирает сомнительный банк, и у последнего отзывают лицензию, инвестор не получает никаких выплат по страховке.

Очень важно выбирать надежный, порядочный банк, с хорошо организованной системой для открытия ОМС. Именно от этого зависит дальнейшая судьба вклада.

Динамика изменения цен на драгметаллы

У каждого драгметалла своя цена и динамика роста. Для примера рассмотрим изменения цен на золото, серебро, палладий и платину за 3 года (с 2014 по 2021).

1. Золото – за указанный период стоимость металла выросла на 49%.
2. Серебро – за это время подорожало на 42%. Однако в указанные 3 года был такой период, когда можно было выручить 100% от вложенной стоимости.
3. Платина – не слишком востребованный металл для инвестиций, его цена снизилась на 22,7%.
4. Палладий – в период с 2014 по 2017 годы металл вырос на 307%.

Из этого можно сделать следующие выводы:

• драгметаллы – более выгодная инвестиция, нежели акции фондового рынка;
• при ожидаемых кризисных обстоятельствах разумнее перевести активы в ценные металлы;
• при стабильной ситуации на российском рынке часть капитала целесообразно перевести в золото, серебро и т. д.

Золото/серебро и другие металлы – наиболее выгодный актив, который не только сохраняет средства вкладчика, но и дает возможность заработать.

Прибыль при колебаниях валюты

ОМС при падении рубля дает возможность получить доход. Стоимость металлов устанавливает Лондонская биржа (в долларах за 1 унцию). Ювелиры, банковские организации меряют золото, серебро в тройской системе веса (1 унция – 31,1 грамм). Центральный банк России делит цену на 31,1 и выводит стоимость 1 грамма (в рублях по курсу).

При снижении рубля цена за грамм возрастает вне зависимости от установленной в Лондоне стоимости, и российский вкладчик получает прибыль от продажи металла. Это еще один аргумент в пользу прибыльности ОМС.

Налоги

Облагаемая налогом прибыль на ОМС составляет 13%. Вкладчик освобождается от налогообложения, когда:

• драгметалл находится на ОМС от 3 и более лет;
• общая сумма проданного не превышает 250 тысяч рублей.

В последнем случае все равно требуется подавать декларацию в налоговую.

Преимущества и недостатки

Ниже рассмотрим, какие у металлического счета в банке имеются плюсы и минусы. Сначала достоинства:

• получение высокой прибыли без ограничения процентами и суммой;
• можно приобрести минимальное количество драгоценного металла (в зависимости от порядка, установленного банком);
• возможность закрыть счет когда угодно без потери полученной прибыли;
• отсутствие НДС при покупке металла;
• возможность в любое время пополнить счет или снять часть денег.

Но есть и минусы:

• отсутствие страховки от государства;
• отсутствие начисления процентов банком;
• нет гарантии быстрого дохода (как и в любых вкладах).

В целом ОМС, равно как и инвестирование в драгметаллы – разумное вложение денег с минимальными рисками. Но при условии выбора надёжного банка.