Код IBAN его расшифровка, формат и примеры

Отношения, возникающие по поводу проведения денежных операций между физическими и юридическими лицами, находящимися в разных странах, регулируются национальным законодательством, международными документами и обычаями. Одним из регуляторов является европейский стандарт кодирования банковских счетов IBAN. Действует ли в России этот международный стандарт. Что это за формат, как узнать реквизиты, и как использовать их при переводе средств за рубеж?

Понятие и смысл перехода на IBAN?

IBAN – аббревиатура от International Bank Account Number, что в переводе означает «международный банковский номер счета».

IBAN расшифровка и перевод
Значение аббревиатуры

Это формат номера банковского счета, используемый для межгосударственных денежных переводов. Вводится для соблюдения стандарта от 1997 года Международной организации по стандартизации ISO 13616, чтобы стандартизировать межбанковские расчеты в пределах Европейского союза.

Что такое IBAN в реквизитах и зачем он внедрен? Код позволяет:

  • идентифицировать номер счета клиента в определенном банке определенной страны;
  • быстрее производить операции переводов: лишь по указанному коду, без авторизации владельца счета;
  • снизить стоимость банковских услуг;
  • избегать ошибок при введении лишних реквизитов.

Это привело к интеграции в европейскую систему расчетов уже более 60 стран мира.

Круг членов ЕвроСоюза
Члены ЕС, стандартизировавшие международные платежи

Применение

Изначально использовался для упрощения, ускорения и удешевления международных платежей между государствами Европейского союза. Так, международный перевод мог стоить столько же, сколько стоит национальный банковский перевод внутри страны.

Сейчас автоматическую обработку проходят 30% всего объема платежей. Не все государства в платежной цепи используют IBAN code, потому что это требует усовершенствования программных продуктов.

Но внедрение системы в будущем позволит идентифицировать банковский счет автоматически, унифицировать и удешевить операции. Ведь увеличение автоматизации даже на 1% приносит экономию около 15 млн. долларов в год.

Формат кода

Код IBAN – это набор цифровых и буквенных символов, расположенных в определенной последовательности. Не может превышать в размере 34 символа.

Формат следующий:

  • 1-2 символы – код страны банка-получателя. Согласно международному стандарту ISO 3166-1 все государства и зависимые территории имеют двухбуквенные, трехбуквенные или цифровые коды;
  • 3-4 символы – цифровой ключ, рассчитываемый по специальному алгоритму, введенному стандартом ISO 7064;
  • 5-34 символы – национальный код банка, филиала, номер счета клиента внутри государства, иная банковская информация (тип счета, код валюты, пр.)
Читайте также:  Система ДБО: виды, регулирование

В электронном виде номер счета IBAN – это ряд символов без пробелов. На бумаге указывается с разделением каждые 4 знака.

Формат по странам

Во всех кодах IBAN первые две буквы дают возможность распознать страну. Следующие две цифры определяются, с помощью алгоритма вычисления контрольной цифры символов, каждым банком индивидуально.

Далее структура номера счета в формате IBAN, согласно стандарту, и количество его символов устанавливается каждым государством самостоятельно.

Страны присоединившиеся к IBAN
Каждая из стран самостоятельно выбирает структуру и количество символов IBAN

Количество знаков должно соответствовать принятому в стране. Поэтому необходимое число символов дополняется нулями, которые указываются перед номером счета клиента.

Примеры IBAN

Как узнать IBAN страны и его формат? Коды указаны в специальном перечне. Вот некоторые из них:

СтранаБуквенный кодДлина Пример
БеларусьBY28BY86AKBB10100000002966000000
ВеликобританияGB22GB98MIDL07009312345678
ГерманияDE22DE91100000000123456789
ИталияIT27IT60X0542811101000000123456
ТурцияTR26TR320010009999901234567890
УкраинаUA29UA903052992990004149123456789
ФранцияFR27FR7630006000011234567890189

Как узнать номер счета IBAN?

Правильный номер счета в формате code IBAN может предоставить только банк, обслуживающий данный счет. К нему и нужно обратиться. Ведь ошибка приведет к зачислению средств на неправильный счет или с опозданием, к дополнительным расходам клиента.

Комментарий управляющего дополнительным офисом Сбербанка в Беларуси. Что такое IBAN и важность внедрения стандарта

Реквизиты получателя из Европы узнайте у него самого. Свой счет в формате IBAN вы ему не предоставите. У российских банков данного реквизита пока нет.

Как осуществляются международные платежи?

Международные платежи – это перевод денежных средств между резидентами или организациями разных стран. Клиенты банков в России могут без проблем отправлять переводы зарубежным резидентам или организациям, пользуясь российской банковской системой международных переводов.

Для этого следует обратиться в банк с документом, удостоверяющим личность, и платежным поручением. И воспользоваться любой из систем расчетов, выбирая из предложенных наиболее выгодную.

При проведении международной банковской операции финансовыми учреждениями, которые поддерживают кодификацию, автоматически осуществляется проверка IBAN отправителя и получателя. Если страна не следует стандарту ISO 13616, отправить средства получателю любого банка в любой стране мира позволит платежная система SWIFT.

система SWIFT
Еще одна, более крупная и распространенная система международных платежей

Если отправлять из России в Европу?

Для перевода денег получателю за рубеж, российскому отправителю необходимо знать, или уметь находить стандартные для данной операции свои и его данные. В платежное поручение латиницей в заглавном регистре вносятся:

  1. фамилия, имя, отчество отправителя;
  2. название и координаты банка отправителя;
  3. название и реквизиты банка получателя;
  4. фамилия, имя, отчество получателя (бенефициара) или название предприятия;
  5. IBAN получателя;
  6. назначение платежа.

В платежном поручении код указывается единым числом, без пробелов.

Важно проверить IBAN после введения. Без указания кода или при неправильном внесении данных денежные средства могут вернуться обратно. За вычетом суммы, потраченной на комиссию банка.

Читайте также:  Виды вкладов

Как проводить операции с иностранными банками россиянам

Проблемы с отсутствием кода IBAN в большей мере могут возникать при получении средств. Его нужно будет предоставить отправителю, если он отправляет средства в банке, использующем европейский стандарт.

При запросе таких данных, дополнительно к номеру счета получателя указываем код SWIFT. Также такой код указывается при проведении операций с иностранными банками, не поддерживающими кодификацию IBAN.

IBAN и SWIFT - различие
Отличие IBAN и SWIFT-кодировок. Здесь: «АААА» — код банка (набор заглавных латинских букв), «LV» — код страны.

Получатель перевода воспользуется денежными средствами согласно полученным данным:

  1. валюта операции;
  2. фамилия, имя, отчество получателя;
  3. номер счета получателя;
  4. SWIFT банка получателя, в котором открыт расчетный счет;
  5. название и координаты банка получателя;
  6. SWIFT банка-корреспондента;
  7. название и реквизиты корреспондентского банка.

Бывают случаи, когда европейские банки не желают использовать устаревшую SWIFT-систему кодирования. Тогда банк получателя вынужден задействовать для проведения операции посредника. Это усложняет процедуру перевода денег дополнительными проверками, увеличивает ее стоимость и сроки.

Получить деньги из страны Евросоюза можно только на счет в Сбербанке.

Какой IBAN код Сбербанка?

Крупнейший российский Сбербанк – транснациональный банк с развитой заграничной сетью. Может осуществлять расчеты через прямые корреспондентские счета.

Обслуживание клиента в Сбербанке
Клиент в отделении Сбербанка

Работает в системе Всемирного общества межбанковских организаций, используя SWIFT. Не поддерживает стандарт ISO 13616. Не имеет кодов IBAN.

Как узнать IBAN своей карты Сбербанка?

Узнать IBAN numbers своей карты в Сбербанке не получится по той же причине. Но все свои реквизиты, для рублевых или валютных операций, можно получить или проверить, как обратившись в отделение банка, так и в мобильном приложении либо позвонив по номеру горячей линии.

Как узнать реквизиты карты в Сбербанке

Какие нужны реквизиты Сбербанка для перевода?

Международные транзакции осуществляются через систему SWIFT. Для получения международного перевода в Сбербанке необходимо указать:

  1. SWIFT-код банка получателя;
  2. наименование банка;
  3. город получателя;
  4. номер отделения, у котором вы планируете забрать средства;
  5. номер счета получателя;
  6. фамилию, имя, отчество, паспортные данные или адрес регистрации получателя.
Реквизиты счёта клиента в Сбербанке
Реквизиты Сбербанка

Все эти, и другие возникшие по теме вопросы, можно решить, обратившись за помощью в отделение банка. В том числе, получить актуальную информацию обо всех реквизитах операции у банковского работника, непосредственно перед выполнением международного перевода.

Поделиться с друзьями
Алиса Филиппова

Всем привет!
Алиса, являюсь автором статей раздела про "Банки".
Я опытный кредитный агент, специалист банковского дела.
Имею высшее образование Магистр по направлению - экономика, бакалавр по направлению - финансы и инвестиции.
Хорошо разбираюсь в банковских продуктах, о чем буду периодических писать!
До встречи!

Оцените автора
FundMoney.ru
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.